Строительство домов под ипотеку

Очень частый вопрос от наших клиентов, работаем ли мы с ипотекой на строительство загородного дома и помогаем ли мы в оформлении ипотеки?

На текущий момент СК «Медный Всадник» работает с ипотекой от Альфа-банка. Мы являемся аккредитованной Альфа-банком строительной компанией и находимся в списке рекомендованных подрядчиков.

Варианты ипотечного кредитования от Альфа-банка

1) Ипотека с господдержкой

Воспользоваться ипотекой с господдержкой можно по ставке – 7,8%. Если вы зарплатный клиент Альфа-банка – 7,6%.

Остальные условия для получения льготы у всех банков одинаковы:

• Первоначальный взнос от 30,1%.
• Сумма ипотеки в рамках регионального максимума (например, в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – до 12 млн рублей, в других регионах – до 6 млн рублей).
• Срок ипотеки до 30 лет.
• Закончить строительство и регистрацию необходимо за 24 месяца.

Полная стоимость кредита до 9,148%. Это сумма всех обязательных расходов без учета досрочного погашения. А какая будет у вас? Ставка в калькуляторе банка очень близка к ПСК в договоре Альфа-банка. Полную стоимость кредита менеджер сможет посчитать на встрече в офисе нашей строительной компании.

2) Семейная ипотека с господдержкой

Если у вас есть ребенок, то можно воспользоваться ипотекой с господдержкой по льготной ставке – 5,8%. Если вы зарплатный клиент Альфа-банка – 5,6%.

Остальные условия для получения льготы у всех банков одинаковы:

• Первоначальный взнос от 20,1%.
• Максимальная сумма кредита – до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в других регионах.
• Срок ипотеки до 30 лет.
• Закончить строительство и регистрацию необходимо за 24 месяца.

Полная стоимость кредита от 5,828%. Это сумма всех обязательных расходов без учета досрочного погашения. А какая будет у вас? Ставка в калькуляторе банка очень близка к ПСК в договоре Альфа-банка. Полную стоимость кредита менеджер сможет посчитать на встрече в офисе нашей строительной компании.

3) Комбо-вариант

Ипотека со сверхлимитом от Альфа-банка, когда стандартная часть средств выдается по условиям семейной ипотеки или ипотеки с господдержкой (все другие банки ограничены этой суммы), а необходимый сверхлимит – по привлекательной ставке от Альфа-банка.

Можно увеличить размер кредита:
В Москве и Санкт-Петербурге — с 12 до 30 млн ₽.
В регионах — с 6 до 15 млн ₽.

Остальные условия такие же как по семейной ипотеке и ипотеке с господдержкой:

• Первоначальный взнос от 20,1%.
• Срок ипотеки до 30 лет.
• Закончить строительство и регистрацию необходимо за 24 месяца.

Важно. Процентная ставка и сумма ежемесячного платежа рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика. Наш менеджер сможет посчитать на встрече в офисе нашей строительной компании. Как показывает опыт, ставка в калькуляторе банка очень близка к ставке в договоре.

Преимущества ипотеки от Альфа-банка

1) Дистанционное проведение сделки без визита в банк.

2) Весь поток заявок рассматривается только по паспорту. Не требуются справки о доходе и о работе. Не требуются поручители и залог другой недвижимости от заемщика.

3) 100% автоматических решений по заявкам от нашей строительной компании. Одобрений больше, чем в других банках.

4) Сделка оформляется по согласованной банком форме договора на строительство дома. Строительство жилого дома можно осуществлять, только привлекая подрядчика, аккредитованного банком. Самостоятельное строительство не предусмотрено программой кредитования. Банк не анализирует смету и не корректирует стоимость.

5) Помимо стандартной возможны индивидуальные схемы раскрытия аккредитивов подрядчика.

Стандартная схема:

6) Раскрытие аккредитива без подведения коммуникаций.

7) Нет необходимости для получения очередного транша в подтверждении фотоматериалами хода строительства.

8) Ипотека на строительство загородного дома выдаётся только под залог участка. Это значительно упрощает процесс оформления кредита.

Обратите внимание, что после окончания стройки дом потребуется поставить на кадастровый учёт в Росреестре и тоже передать в залог банку. Это нужно сделать в течение 24 месяцев с даты заключения кредитного договора, чтобы банк не насчитывал неустойку, помимо повышенной ставки.

При строительстве с проверенным подрядчиком выдержать все сроки будет проще.

9) После того как вы построите дом, жильё нужно будет застраховать на весь период, пока у вас будет кредит.

Кто может взять ипотеку?

Требования к заёмщику для строительство дома под ипотеку

• Возраст от 21 до 68 лет на момент погашения кредита.
• Общий трудовой стаж — не менее двух лет, стаж на текущем месте работы — не менее 4 месяцев.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка (либо постоянная работа в регионе присутствия Банка — не менее 1 года).

Необходимые документы:

• Гражданин РФ.
• Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет.
• Количество созаёмщиков — до 3-х. Созаёмщиком может выступать супруг/супруга или любое третье лицо, родители, совершеннолетние дети, братья, сестры.
• Кредитование граждан РФ без временной или постоянной регистрации.
• Исключение супруга из ипотечной сделки по нотариальному согласию (вместо брачного договора).
• Военный билет не требуется.

Требование к работе

• Работник по найму, ИП, собственник бизнеса или самозанятый – только по паспорту.
• Стаж на последнем месте работы — не менее 4-х месяцев (прошел испытательный срок).
• Срок ведения бизнеса — не менее 1,5 лет.

Какие требования к дому для строительства в ипотеку?

• В рамках ипотечной программы объект строительства должен соответствовать параметрам, предусмотренным п. 39, ст.1 ГрК РФ.
• Должен быть отдельно стоящим и не быть предназначенным для раздела на самостоятельные объекты недвижимости.
• Высота — до 3 этажей и не более 20 м/
• Дом должен быть готов к круглогодичному проживанию. В нем должны быть комнаты и помещения вспомогательного использования (то есть кухня, коридоры, санузел), необходимые для проживания там.
• Материал стен — кирпич/ бетон (в т. ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т. п.), брус/ клееный брус, оцилиндрованное бревно, каркас, ЛСТК с утеплителем стен, СИП панели.
• Площадь дома — от 60 до 500 м².
• Должен быть построен подрядчиком, аккредитованным банком.
• Кадастровым инженером дом должен быть признан жилым, то есть к дому должны быть проведены все коммуникации, необходимые для полноценной жизни в нем: водоснабжение (центральное или из автоматизированной скважины), канализация (локальная или центральная), газ (если район газифицирован), отопление (не печное), электричество.
• По завершению строительства дом должен быть поставлен на кадастровый учёт в Росреестре и передан в залог банку не позднее, чем 24 месяца с момента подписания договора на строительство дома.

Какие требования к земельному участку?

• Категория использования — земли населенных пунктов/ поселений/ сельскохозяйственного назначения.
• Разрешенное использование земельного участка — любой из видов использования для соответствующей категории, предусмотренный законодательством РФ и разрешающий возведение жилого строения.
• Не находится в резервной зоне или зоне национального парка. Может быть расположен в границах водоохранной зоны (за исключением зоны подтопления), приаэродромной территории.
• Площадь участка не должна быть ограничена габаритами жилого дома и превышать 5 000 м² (50 соток).

Список необходимых документов

1. Проект жилого дома

• Договор, на основании которого будет строиться жилой дом, в качестве Приложения должен иметь проект дома и поэтапную смету расходов на строительство дома.
• Смета может включать широкий спектр работ: от земельных работ до работ по ландшафтному дизайну и внутренней отделке.

2. Земельный участок

• Выписка ЕГРН (может быть сформирована банком самостоятельно через специальные сервисы).
• Правоустанавливающие документы. Участок должен находиться в собственности продавца/заемщика.
• Отчет об оценке при цели кредита – покупка участка и строительство.

Договор на строительство должен содержать:

1. Полную стоимость строительства.

2. Кадастровый номер и адрес земельного участка, на котором строится или будет построен жилой дом.

3. Дату окончания работ/передачи дома (не позднее 24 месяцев от даты заключения договора).

4. Порядок оплаты цены строительства с указанием объема кредитных средств (должен соответствовать схеме оплаты, согласованной при аккредитации подрядчика).

5. Информацию об общей площади проекта жилого дома, а также о конструктивных элементах и материалах строительного объекта — материал и размеры фундамента, стен, крыши проекта жилого дома. Также может содержать материалы элементов внутренней и внешней отделки, предусмотренных проектом инженерных коммуникаций дома (газ, электричество, вода. канализация).

6. Возможность Заказчика и Кредитора (по запросу Кредитора) осуществлять проверку этапов выполнения и качества работ по договору.

7. Акт выполненных работ по фундаменту и акт выполненных работ по строительству дома (финальный Акт о выполнении работ по договору подряда).

8. Порядок изменения или расторжения такого договора, с обязательным уведомлением Банка, либо получением письменного согласования изменения или расторжения со стороны Банка.

9. Порядок возврата средств при расторжении. В течение 60 дней со дня подписания соглашения о расторжении договора, Подрядчик обязан перечислить полученные по договору денежные средства в счет возврата, за вычетом стоимости приобретенного подрядчиком материала и выполненных работ, определяемой согласно смете, распределив следующим образом:

• денежные средства на текущий счет Заемщика в погашение обязательств по Кредитному договору;
• оставшиеся после погашения кредита средства остаются на текущем счете Заказчика, открытом у Кредитора.

Часто задаваемые вопросы

Как заранее рассчитать сумму строительства загородного дома?

Если вы строите дом с единым подрядчиком, то все значительно просто – сумма строительства будет известна заранее, под нее берется кредит.

Как уложиться с проектированием, строительством, отделкой и коммуникациями в 24 месяца и успеть поставить дом на кадастровый учет?

Все работы надо планировать заранее, чтобы к моменту поступления средств от банка все было готово к началу строительства. Обеспечить это может опытный аккредитованный банком подрядчик.

Можно ли перечислить маткапитал напрямую подрядчику в качестве первоначального взноса?

Да, это можно сделать путём перечисления денежных средств на расчетный счёт подрядчика.

Можно выдать деньги на строительство заёмщику, а не подрядчику?

Да, в Альфа-банке выдача кредитных денег производится на счёт клиента, открытый в банке. Кредитные средства выдаются заемщику полностью и проценты начисляются на всю сумму кредита.

Банк резервирует деньги в пользу выбранного подрядчика. При предоставлении необходимых для раскрытия аккредитива документов банк перечисляет средства напрямую подрядчику.

Можно ли привлечь по данной программе несколько подрядчиков?

Нет, в рамках одной ипотеки договор может быть только с одной подрядной организацией.

Есть ли какие требования к договору подряда?

Да, строительство ведется по согласованной банком форме договора подряда.

Нужно ли оформлять документально начало строительства?

Да, обязательно уведомите местные власти о планах строительства, а потом о его завершении. Сделать это можно:

• в МФЦ;
• через портал Госуслуг;
• напрямую в местную администрацию.

Требуется ли предоставить в банк Уведомление о соответствии объекта индивидуального жилищного строительства соответствующим параметрам?

Нет. В Альфа-банк не требуется, даже если есть ограничения по ст. 56 ЗК РФ.

Ипотека на строительство с подрядчиком: преимущества

1. Компетентный опытный подрядчик поможет выдержать сроки строительства в 24 месяца. Это очень небольшой срок даже для единого подрядчика, чтобы сдать вам полноценный жилой дом для круглогодичного проживания со всеми подведенными коммуникациями, который кадастровый инженер признает жилым и поставит на учет, а вы передадите в залог банку в установленный банком срок в 24 месяца. 
2. Проект загородного дома и смета строительных работ являются обязательными приложениями к договору на строительство дома, который необходим банку. 
3. Если правильно рассчитать сметы на строительство, то, ипотека сможет также покрыть некоторые расходы на благоустройство: озеленение, дорожки или даже забор. 
4. Ошибиться с суммой нельзя, потому что если денег на окончание строительства не хватит, то банк начнет начислять неустойку за невыполнение ипотечного договора. 
5. Вероятность того, что подрядчик ошибется в расчетах и вам придется сильно переплатить по кредиту минимальна в силу большого опыта, который необходимо подтвердить при аккредитации в банке.

Другие финансовые инструменты